Главная | Уголовный юрист | Зачем банки запрашивают докуметы по платежам

Как избежать блокировки банком расчетного счета компании

Жалобы клиентов на неправомерное применение банками норм ФЗ В связи с этим решил создать тему для банковских клиентов, разъяснив им о их правах и банковских обязанностях в рамках применения ФЗ "О противодействии легализации доходов и финансирования терроризма".

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

И о том как со всем этим беспределом бороться простым клиентам банка. Итак вначале кратная предыстория: В далёком году а может и не таким далёким наше замечательное правительство в рамках борьбы сами знаете с чем, утвердило ФЗ. Цели данный законопроект преследует самые благие, борьба с терроризмом и легализацией доходов полученных преступным путём. С течением времени самый популярной причиной отзыва лицензий у банков стало именно нарушение ФЗ. Очканули сильно, и теперь со слов данных форумчан предпочитают "Перебдеть чем недабдеть" запрашивая различные документы фин.

привык Зачем банки запрашивают докуметы по платежам нее

Клиентам банка конечно это не нравится, так как банки начали постоянно задавать вопросы о их контрагентах, требовать предоставить документы подтверждающие основание для перевода денежных средств, проводить разъяснительные беседы с клиентом, пытаясь доказать что он верблюд, что он нарушает закон. Пытаясь избавиться от неугодных клиентов создавая так называемые "заградительные тарифы" и делая различные мелкие пакости типа блокирование интернет-банка, придирка к росписям в поручениях сданных на бумажном носителе и т.

Конечно здесь следует задавать вопрос: А какой резон банкам пилить сук на котором они сами сидят, и избавляться от своих-же клиентов привлечённый кровью и потом, отказываться от остатков на кор. Очевидного ответа тут нет. Наверное у каждого банка практикующего данный подход применения ФЗ, причины свои. Кто то любит ощущать что они власть хоть властью и не являются , кто то не хочет злить ЦБ, кто то использует ФЗ как предлог для шпионажа, выясняя секреты клиентов и сливая её их конкурентам, кто то пытается использовать данную информацию для рейдорских захватов, у кого то возможно просто в детстве был комплекс неполноценности, а кто-то прикрываясь бюррократией вымогает взятки.

Тем не менее факт остаётся фактом. Подавляющее большинство банкиров слишком увлеклись игрой в "чапаевца", и превратились из партнёров клиентов в надзирателей.

Жалобы клиентов на неправомерное применение банками норм 115-ФЗ

Причём своими методами начали осознанно нарушать закон. Так в чём же нарушение закона, в случае когда банк запрашивает документы клиента, отказывается проводить платежи без предъявления документов, угрожает клиенту страшной карой, и обвиняет его в жульничестве угрожая сообщить в правоохранительные органы???

Удивительно, но факт! Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Давайте разбираться по пунктам: Дело в том что наш любимый Гражданский Кодекс в простонародье ГК РФ содержит замечательную статью под названием , где сказано, что: Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Обратите внимание что к сведениям о которым сообщает банк НЕ относятся документы договора, счета, счёт-фактуры, К сведениям служащим основанием для перевода относятся исключительно и только информация из платёжного поручения, где написано: НДС не облагается" например, и сумма в 1 млн.

При этом в ст. Перевод с основанием платежа за "массаж" не подпадает под действие ФЗ. Обратите внимание и на толкование этих пунктов. Толковать ФЗ ЦБ не имеет право. Это не его компетенция. Поэтому те многочисленные "рекомендательные письма", которые ЦБ шлёт пачками сплошная филькина грамота. Толковать ФЗ может Росфинмониторинг. И именно в этот уполномоченный орган стекается вся информация о сделках подпадающих под ФЗ. Ответы ЦБ на странице http: В соответствии со статьей ГК РФ банк не может эту информацию запрашивать у клиентов.

Там говорится о фиксировании информации, которую банки получают из платёжного поручения основание платежа. Такие рекомендации содержатся в Письме Банка России от 13 июля г. При этом отмечаем, что в письмах Банка России отсутствуют прямые указания по запросу у клиента конкретных документов по проводимой операции.

И хотя я читал письма ЦБ, где были именно прямые указания запрашивать у клиента конкрентные документы, ЦБ очень хитро улизнуло от прямого ответа на вопрос. Мне лишь остаётся прокоммнетировать что согласно ЦБ разрешает банкам обращаться с просьбой а не требованием предоставить документы. Ну а клиент, естественно может вежливо отказаться от просьбы банка. Про толкование конечно отдельная тема. Дело в том, что существуют письма Росфинмониторинга которые разъясняют например, что п. Росфинмониторинг разъясняет что это переводы только беспроцентных договоров займа между только юридическими лицами.

Писем Росфинмониторинга не очень много, так что советую их все изучить. Итак, давайте подведём промежуточные итоги: Теперь предлагаю плавно перейти к то, каким образом отдел фин. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением лицензией , за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи настоящего Кодекса. Операции по счету, выполняемые банком Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Зачем банки запрашивают докуметы по платежам что

В третьих в соответствии со ст. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях: А что же может тогда сделать банк? Собственно всё что они могут, сводится к мелким пакостям с их стороны. А могут они попробовать: Психологическое давление и методичные переговоры и встречи с безопасниками 2. Прямые угрозы сообщить в контролирующие органы 3.


Читайте также:

  • Виды трудовых споров рассматриваемых в судах
  • Юристы по недвижимости договор купли продажи
  • Доля ребенка при покупке в ипотеку
  • Сколько стоит у нотариуса завещание в тюмени
  • Ипотека по совместной собственности